Hồi tài chính của tôi sập, âm hơn 2,4 tỷ, điều làm tôi sốc nhất không phải con số nợ. Mà là trước đó tôi KHÔNG HỀ BIẾT mình đang âm. Tiền vào tiền ra lẫn lộn, không có lấy một tờ giấy tổng kết mình đang có gì, nợ gì. Đi mà không có bản đồ thì lạc là chuyện sớm muộn.
Bảng cân đối tài chính cá nhân chính là tấm bản đồ đó. Bài này tôi đưa mẫu đơn giản nhất, kèm cách điền trong 30 phút.
Bảng cân đối là gì, gồm 2 cột
Nguyên tắc chỉ có một dòng: Tài sản trừ Nợ bằng Tài sản ròng. Con số cuối cùng đó là “bạn đang đứng ở đâu trên bản đồ”.
Mẫu bảng cân đối tài chính cá nhân
Cột 1: TÀI SẢN (những gì bạn đang có)
| Khoản mục | Số tiền |
|---|---|
| Tiền mặt + tài khoản ngân hàng | … |
| Tiền gửi tiết kiệm | … |
| Vàng, ngoại tệ | … |
| Chứng khoán, chứng chỉ quỹ | … |
| Bảo hiểm có giá trị hoàn lại | … |
| Xe, điện thoại, đồ giá trị (giá bán lại thực tế) | … |
| Nhà đất (nếu có) | … |
| Người khác nợ mình | … |
| Tổng tài sản (A) | … |
Cột 2: NỢ (những gì bạn đang gánh)
| Khoản mục | Số tiền |
|---|---|
| Dư nợ thẻ tín dụng | … |
| Vay trả góp (điện thoại, xe…) | … |
| Vay ngân hàng | … |
| Nợ người thân, bạn bè | … |
| Tổng nợ (B) | … |
TÀI SẢN RÒNG = A trừ B.
Cách điền trong 30 phút (làm luôn, đừng để mai)
- Phút 0-10: mở hết app ngân hàng, ví điện tử, sổ tiết kiệm, chép số dư vào cột tài sản.
- Phút 10-20: liệt kê nợ. Chỗ này cần thành thật tuyệt đối, kể cả 2 triệu mượn bạn chưa trả. Tôi từng né nhìn cột này, và cái giá là con số âm 2,4 tỷ ập xuống một lượt thay vì được chặn từ sớm.
- Phút 20-30: trừ ra tài sản ròng, ghi ngày tháng vào góc bảng.
Con số âm cũng không sao. Biết mình âm bao nhiêu là bước đầu của mọi sự thay đổi, tôi nói điều này với tư cách người từng ở đáy và đang đi lên từng tháng.
Có bảng rồi thì làm gì tiếp?
Bảng cân đối cho bạn biết ĐANG Ở ĐÂU, nhưng chưa cho biết ĐI TIẾP THẾ NÀO. Muốn tài sản ròng nhích lên mỗi tháng, bạn cần một hệ thống chia lương: tách phần để dành ngay khi lương về, phần còn lại chia vào các túi chi tiêu. Cứ mỗi 3-6 tháng điền lại bảng một lần để thấy mình di chuyển trên bản đồ.
Để khỏi phải tự kẻ bảng từ đầu, tôi làm sẵn cho bạn bộ công cụ này.
👉 Tải Bộ kit Dòng Chảy Lương miễn phí
Còn nếu giờ bạn chưa muốn lấy cũng không sao. Tối nay làm thử đúng một việc thôi: chép số dư tất cả tài khoản của bạn ra một tờ giấy, chỉ vậy thôi.
Đọc thêm
- Checklist ngày nhận lương: 5 phút để cuối tháng còn dư
- Lương 8 triệu có tiết kiệm được không? Bảng chia 5 túi
- Tư vấn tài chính cá nhân 1 kèm 1 khác gì khóa học đại trà?
Về tác giả. Tôi là Võ Quốc Lộc, sinh năm 1999, đang điều hành một trung tâm chăm sóc thú cưng ở TP.HCM. Tôi từng mất hơn 2,4 tỷ vì kinh doanh đổ vỡ và những cú tất tay thiếu hiểu biết, hiện vẫn đang trả nợ và đi lên từng tháng bằng nguyên tắc chia tiền ngay ngày có thu nhập. Tiền Vui là nơi tôi ghi lại những gì mình áp dụng thật cho bản thân và gia đình.
Miễn trừ trách nhiệm: bài viết là chia sẻ kinh nghiệm cá nhân, không phải lời khuyên đầu tư. Cách phân loại tài sản/nợ ở đây được đơn giản hóa cho người mới.